Les entreprises sont souvent au centre d’un grand nombre de risques qui dépendent du secteur d’activité et de l’environnement. Le risque financier, quant à lui, s’associe à la santé financière de votre entreprise, ses transactions et le système financier en place. Vous souhaitez protéger votre entreprise contre les risques financiers ? Découvrez dans cette rubrique, différentes solutions pour y arriver.
Faites appel à un courtier en assurances professionnelles
Le courtier en assurances professionnelles est un intermédiaire entre l’assuré et l’assureur. Grâce à son expertise et ses connaissances du marché, il se charge de la négociation d’un contrat d’assurance à la place de son client. Ainsi, lorsque vous n’avez pas le temps ni les connaissances requises pour souscrire à une assurance, il est vivement recommandé de faire appel à un courtier.
Quelle que soit la taille de votre firme, vous pouvez avoir besoin d’un courtier en assurance pour entreprises pour effectuer différentes prestations. La principale mission de cet expert en assurances professionnelles est de guider le client dans le choix du contrat correspondant à ses attentes (risques et garanties).
Pour ce faire, il effectue un examen minutieux du dossier du client avec ses besoins en considérant, son niveau de risque, son profil et sa situation financière. Afin de déterminer les couvertures dont a besoin le client, le courtier doit se référer aux activités que mène ce dernier. Ensuite, il se met en contact avec des assureurs et choisit les meilleurs contrats qu’il soumet à l’appréciation de son client.
Son statut de négociateur lui offre un vaste terrain de manœuvre. En effet, puisque le courtier travaille pour une multitude de clients, les sociétés d’assurance, dans leur intérêt, lui proposent des offres avantageuses. Il évolue suivant la base du principe gagnant-gagnant. Puisque nul n’est vraiment épargné d’un accident, faire appel à un courtier est très avantageux pour une entreprise qui désire souscrire à un contrat d’assurance.
Non seulement cela lui permet d’éviter de souscrire aux garanties inutiles, mais l’épargne également des doublons. Notez bien que les prestations du courtier ne sont pas à vos frais. En effet, le courtier ne perçoit qu’une commission auprès de la compagnie en assurance professionnelle lorsque le contrat est signé.
L’assurance-crédit pour réduire les risques financiers des professionnels
Pour les entreprises, qu’elles soient petites ou grandes, les impayés des clients peuvent avoir un impact remarquable sur leur équilibre financier. Cela peut être à l’origine de graves conséquences. Cependant, pour se protéger des risques financiers en entreprise, il existe une solution pour les professionnels. Il s’agit de l’assurance-crédit.
Les assureurs crédits ont désormais, à leur niveau, de nouvelles offres de produits correspondant à tout type d’entreprise, peu importe sa nationalité ou sa taille. Ces dernières assurent votre protection contre les risques commerciaux et politiques qui échappent à votre contrôle.
L’assurance-crédit améliore vos résultats et vous aide à fructifier de façon rentable, tout en réduisant le danger d’insolvabilité imprévue de votre clientèle. Elle fait renaître la confiance des clients en vous et vous encourage à octroyer des crédits aux potentiels nouveaux clients. L’amélioration de l’accès au financement est l’un des atouts que dispose l’assurance-crédit.
De plus, elle assure la protection de vos activités contre les impayés de vos acheteurs et les dettes commerciales envers votre entreprise. Il peut s’agir d’une dette résultant d’un dépôt de bilan de l’entreprise ou de son incapacité à solder dans les délais prévus.
En plus d’offrir à votre entreprise une grande marge de sécurité financière utilisable pour votre protection contre les clients débiteurs, l’assurance-crédit vous permet de continuer de nouvelles activités. Vous avez aussi la possibilité de souscrire à d’autres formes de protections contre les risques et les menaces portant sur :
- la politique ou l’administration du pays du client,
- l’interruption de marché ou du contrat de la part d’un client,
- la non-livraison de composant sous-traitant,
- les devises non convertibles,
- le transfert des règlements
- un acompte non rendu,
- les risques de sinistre.
L’assureur se charge de surveiller les performances financières et le bien-être de vos clients débiteurs pour faire prospérer votre activité.
Le reverse factoring aide les professionnels à se protéger des risques financiers
Le reverse factoring encore appelé affacturage inversé est un dispositif de financement du fournisseur. C’est une solution qui s’inscrit dans une relation composée de trois parties. Elle met en relation, une entreprise (l’acheteur ou le donneur d’ordre), son fournisseur et un établissement financier (factor). Dans ce type de contrat, le donneur d’ordre s’engage à rembourser ses dettes directement au factor suivant un calendrier qui lui permet de protéger sa trésorerie. Ce dernier lui permet également de financer son besoin en fonds de roulement et d’agrémenter sa marge nette.
En payant vos factures plutôt que prévues sans toutefois toucher à votre trésorerie, le reverse factoring vous permet d’optimiser la santé financière de votre entreprise. Elle contribue également à l’amélioration de votre image auprès de vos fournisseurs. Cela vous permet aussi de faire une meilleure négociation de vos tarifs auprès de vos fournisseurs stratégiques.
Les dispositifs de financement comme l’affacturage inversé se basent généralement sur des plateformes digitales avec une gestion rapide et automatique des factures. De plus, le client et le fournisseur ont un accès sécurisé à la plateforme, ce qui leur permet de suivre l’état de l’évolution des risques, en toute clarté et à tout moment.
L’affacturage pour réduire les risques financiers
L’affacturage consiste à donner ses crédits clients à un établissement financier (factor). Ainsi, en achetant des factures, l’entreprise d’affacturage permet à son adhérent d’avoir des liquidités sans toutefois espérer les échéances de paiement. Il est alors de la responsabilité du factor de se charger :
- de la gestion de la facturation,
- du suivi des paiements,
- le recouvrement des crédits,
- la prise en charge des impayés.
Par ailleurs, le recours à l’affacturage présente plusieurs avantages pour les entreprises désirant se protéger contre les risques financiers grâce à la mobilisation rapide des créances, notamment. L’affacturage assure également la protection contre le risque d’insolvabilité en procédant à la vérification de la notation du client. L’affacturage est également un bon moyen pour alléger la gestion administrative. Vous pourrez vous concentrer sur l’essentiel de votre activité en déléguant ces nombreux services chronophages.
